争执焦点：夫妇买了一再的夫妇付家财险，乙公司以投保人先买甲公司保险为由，双方失拒赔。买再

使命经由：郭某于1986年1月30日向当地甲保险公司规画了家庭财富保险并附加偷窃险，家财保险金额5000元，险损保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。何赔其后，夫妇付郭妻地址单元为部份员工投保了家财保险并附加偷窃险，双方失郭某家的买再保险金额为3000元，保险期限自1986年3月18日至1987年3月17日，家财但承保酬谢乙保险公司。险损1986年5月10日，何赔郭某家爆发偷窃。夫妇付郭某向公安部份报案，双方失并见告了甲保险公司，买再经查勘判断，郭某家被资损失达20000元，其中现金存折计7000元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、低级西装共7000元。郭某向甲、乙两保险公司提赔。

无理赔历程，乙保险公司发现郭某向甲保险公司妨碍了投保，其后郭妻地址单元为职工在乙公司投保；因此，乙公司以为这属于一再保险，第二份保险条约实用，乙公司不负抵偿责任。

甲保险担当保险责任。剔除了现金存折、金银手饰、字画等不保财富外，甲保险公司以保险金额的全额5000元赔付郭家。

合成

（一）家庭财富保险中，现金、存折、金银、手饰、字画等属于不保财富，在迸发达财损失的情景，保险人不负责抵偿。1982拟订的《家庭财富保险条款》第3条纪律，金银、手饰、珠宝，货泉、有价证券，票证、邮票、古董、古书、字画、文件、帐册、技术质料、图表、牲口、花、树、鱼、鸟、盆景等等无奈判断价钱的财富，是不保财富，不在保险财富规模之内。

（二）一再保险的摊派方式。

凭证国内上习气作法，在一再保险的情景下艰深接管如下三种摊派方式。

1．保险金额比例责任摊派方式。

这种方式将各保险公司保险金额作基数加总起来，求患上每一家应摊派的比例，按比例摊派赔款。

2．抵偿金额责任摊派方式。

这种方式凭证各家保险不一再的情景下单元应负的抵偿金额作基数加总起来患上出每一家应摊派的比例，按比例摊派赔款。

3．出单挨次负责摊派方式。

这种方式凭证各家保险公司出单挨次抵偿，由先出单的公司首先抵偿，损失金额逾越第一家保险公司的保险金额时，才由第二家公司抵偿逾越部份，以此挨次负责抵偿。

我国《保险法》第40条第二款纪律，一再保险的保险金额的总以及逾越保险价钱的，各保险人的抵偿金额的总不患上逾越保险价钱。除了条约尚有约定外，各保险人凭证其保险金额与保险金额总以及的比例担当抵偿责任。

（三）对于本案的详细合成

1．本案中甲、乙两保险公司的处置都是不同过错的。甲、乙两份保险条约的保险金额分说为国夷易近币5000元、3000元，而郭某的实用索赔金额为7000元，郭家应患上到足额（7000元）抵偿。

乙保险公司不负责任的做法是不同过错的。甲保险公司也不应抵偿5000元就了事，而应自动与乙保险公司商议，判断两家公司的抵偿方式，安妥处置该家财险损失案。

2．本案如按扣除了金额比例责任摊派方式。

则甲公司应负抵偿金额：

7000元*（5000元/（5000元+3000元））=4375元

乙公司应负抵偿金额：

7000元*（3000元/（5000元+3000元））=2625元

如按抵偿责任摊派方式，则甲、乙两公司的抵偿金额与前面是不同的。

如按出单挨次抵偿方式，则甲公司的抵偿金额为5000元，乙公司为7000元减5000元，即2000元。

不论接管何种摊派方式，被保险人的实用索赔金额均应患上到足额赔付。

3．实际，郭某家庭财富仅在1986年3月18日至1987年1月30日时期为一再保险。1986年1月31日至1986年3月17日，惟独甲公司的保险，1987年1月31日至1987年3月17日，惟独乙公司的保险。以是，在这个两个时期，不能算是一再保险。假如在这两个时期爆发保险事变，则分说由甲、乙两保险公司负责，不爆发摊派下场。